Kesadaran masyarakat Indonesia memiliki perlindungan dalam bentuk proteksi jiwa masih cenderung rendah. Padahal, perlindungan jiwa ditujukan untuk memberi keamanan finansial dan perlindungan pada keluarga yang ditinggalkan apabila tertanggung meninggal dunia.
Seperti diketahui, asuransi jiwa adalah program perlindungan bagi keluarga apabila terjadi hal-hal yang tak diinginkan, seperti kematian, terhadap pemegang polis asuransi.
Sebagai tertanggung wajib membayar sejumlah premi secara berkala. Nantinya saat kita meninggal, uang tersebut akan diberikan oleh perusahaan asuransi sebagai Uang Pertanggungan (UP) kepada keluarga yang ditinggalkan seperti yang tercantum di dalam kontrak perjanjian.
Menjadi salah satu jenis asuransi sangat penting untuk dimiliki, khususnya bila Anda merupakan tulang punggung keluarga, tentu saja Anda selaku nasabah harus membayar premi asuransi sesuai dengan kesepakatan dalam polis. Seperti halnya jika memiliki premi asuransi jiwa Allianz.
Nah, untuk mengetahui lebih jauh mengenai pentingnya memiliki asuransi jiwa dan rekomendasi selengkapnya, wajib tahu daftar asuransi terbaik dulu. Buat penasaran, mari simak selengkapnya dalam artikel berikut!
Alasan Harus Punya Asuransi Jiwa
Seperti dipaparkan sebelumnya, proteksi asuransi jiwa dapat menjaga kualitas hidup anggota keluarga jika karena hal tak terduga, ditinggal pergi selamanya oleh pemegang polis sebagai tulang punggung keluarga.
Dalam asuransi jiwa, ada manfaat santunan cacat sebagian, cacat total permanen hingga kematian. Dengan begitu, asuransi jiwa menjadi perlindungan finansial agar Anda tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu.
Dengan memiliki asuransi jiwa, risiko pengeluaran mendadak yang besar dialihkan menjadi pengeluaran premi rutin, sehingga kas keuangan lebih terkontrol.
Dengan begitu, memiliki asuransi jiwa dapat melindungi kelangsungan hidup keluarga, mulai dari memberi rasa aman hingga melindungi ahli waris dari beban finansial.
Besarnya Uang Pertanggungan
Besar kecilnya premi asuransi jiwa tentu saja sangat dipengaruhi oleh besarnya uang pertanggungan yang akan didapatkan oleh ahli waris. Semakin besar uang pertanggungan, maka semakin tinggi preminya, begitu juga sebaliknya.
Jangka Waktu Asuransi
Selain dipengaruhi oleh besarnya uang pertanggungan, lamanya periode asuransi juga sangat mempengaruhi preminya. Artinya, semakin lama seseorang atau keluarga mendapatkan manfaat asuransi jiwa maka semakin tinggi premi yang harus dibayarkan.
Sebagai contoh, premi term life 10 tahun akan lebih mahal daripada yang hanya 5 tahun saja.
Usia Tertanggung
Semakin muda usia seseorang, maka premi asuransinya akan jauh lebih murah. Anda dapat membuktikannya sendiri.
Jumlah Pertanggungan
Semakin banyak pertanggungannya, secara otomatis membuat uang pertanggungannya semakin tinggi karena ada banyak perut yang harus diisi. Atau dengan kata lain, semakin banyak anggota keluarga yang hidupnya harus ditanggung pihak asuransi.
Sementar itu jika jumlah orang di keluarga yang ditanggung sedikit maka biaya premi asuransinya pasti lebih kecil.
Kondisi Kesehatan
Meskipun asuransi jiwa tidak bisa disamakan dengan asuransi kesehatan, namun asuransi ini tetap ada kaitannya dengan kesehatan manusia. Pasalnya, sebelum seseorang meninggal penyebabnya bisa karena sakit dan itu juga berhubungan dengan kesehatan.
Kebiasaan yang kurang baik untuk kesehatan seperti merokok, sering makan junk food, sering minum alkohol bisa memberatkan nilai premi.
Rider
Rider yang dimaksud tentu saja bukanlah rider pembalap motor. Akan tetapi, rider adalah asuransi tambahan untuk melengkapi asuransi utama dalam asuransi jiwa.
Penambahan rider membuat tarif premi semakin meningkat, sedangkan jika tanpa rider preminya normal. Dan pastinya rider ini bisa didapatkan apabila Anda membeli asuransi utamanya.
Rekomendasi Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik
Setelah mengetahui alasan harus memiliki asuransi jiwa, berikut ini 7 rekomendasi produk asuransi jiwa terbaik yang bisa kamu dapatkan!
1. Simas Jiwa
PT Asuransi Simas Jiwa adalah salah satu perusahaan asuransi di Indonesia yang punya produk asuransi murni unggulan, yaitu Simas Jiwa yaitu SIJI Guard 4. Polisnya ini bisa menanggung usia masuk nasabah hingga 69 tahun dan tidak memiliki masa tunggu.
Selain itu, besaran santunannya pun cukup besar, santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp500 juta, santunan cacat tetap Rp250 juta, dan santunan meninggal dunia Rp250 juta.
2. Manulife
Asuransi Jiwa Manulife unggul dengan polis Essential Assurance yang menanggung usia nasabah hingga 99 tahun.
Tidak hanya itu, santunan meninggal dunia yang diberikan Essential Assurance juga sangat tinggi yaitu hingga Rp2,5 miliar.
Pilihan masa pembayarannya pun bervariasi, antara 5, 10, atau 20 tahun. Selain itu, polis dari Manulife ini juga memberikan manfaat nilai tunai dan pengembalian 100 persen uang pertanggungan di akhir polis.
Ada juga tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan sampai Rp600 juta dan perluasan manfaat dengan asuransi tambahan Manulife Medicare Plus untuk biaya rumah sakit, Manulife Crisis Cover untuk risiko penyakit kritis, Waiver of Premium untuk pembebasan premi, dan ADDB untuk manfaat cacat tetap total.
3. Ciputra Life
PT Asuransi Ciputra Indonesia adalah perusahaan asuransi jiwa yang produknya cukup baik untuk kamu pertimbangkan. Melalui polis Citra Jaminan Pasti 50 kamu akan mendapatkan manfaat perlindungan sampai 20 tahun.
Masa pembayaran preminya adalah 5 tahun dengan pengembalian premi 160% di tahun ke-20.
Besaran santunannya pun cukup besar, yaitu santunan meninggal dunia karena kecelakaan sebesar Rp100 juta dan santunan meninggal dunia karena sakit sebesar Rp50 juta.
4. Sequis Life
Perusahaan asuransi jiwa yang terbaik di Indonesia lainnya yang bisa jadi pilihan kamu selanjutnya adalah Sequis Life. Masa pertanggungannya sampai usia 100 tahun dan usia masuk tertanggung 1-50 tahun.
Lalu untuk masa pembayaran preminya mulai dari 10 tahun dengan uang pertanggungan Rp250 juta. Ada juga manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim.
5. Asuransi Jiwa Chubb Life
Chubb Life Insurance juga menjadi perusahaan asuransi jiwa yang telah mendapatkan izin usaha Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Salah satu produk unggulan dari perusahaan ini adalah Asuransi Jiwa Extra Cash Back Protection yang memberikan manfaat pengembalian premi hingga 100 persen di tahun ke 10.
6. PT Asuransi Cigna
Asuransi Jiwa Cigna juga menjadi salah satu produk unggulan yang ditawarkan oleh PT Asuransi Cigna.
Perusahaan asuransi ini menawarkan polis dengan manfaat uang pertanggungan (UP) hingga Rp2 miliar dengan harga premi mulai Rp164 ribu per enam bulan.
7. CAR Life
Asuransi Jiwa Central Asia Raya atau lebih dikenal dengan CAR Life juga menawarkan berbagai produk asuransi jiwa yang bisa jadi pilihan. Polis asuransi jiwa dari perusahaan ini cukup unggul sebab memberikan santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta.
Tidak hanya itu saja, manfaat beasiswa anak hingga 570% dari Uang Pertanggungan (UP) menjadi keunggulan lainnya.
Rekomendasi Asuransi Jiwa Beri Perlindungan untuk Keluarga Tercinta
